Jana Röckelein

<div class="article__index">In diesem Artikel:<ul><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-wie-viel-eigenkapital-sollte-man-haben">Eigenkapital für das Eigenheim: Wie viel Eigenkapital sollte man haben?</a></li><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-diese-kaufnebenkosten-kommen-in-bayern-hinzu">Eigenkapital für das Eigenheim: Diese Kaufnebenkosten kommen in Bayern hinzu</a></li><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-was-zählt-eigentlich-als-eigenkapital">Eigenkapital für das Eigenheim: Was zählt eigentlich als Eigenkapital?</a></li><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-rechenbeispiele-für-wohnungen-und-häuser">Eigenkapital für das Eigenheim: Rechenbeispiele für Wohnungen und Häuser</a></li><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-wie-hoch-sollte-die-monatliche-rate-sein">Eigenkapital für das Eigenheim: Wie hoch sollte die monatliche Rate sein?</a></li><li><a href="#eigenkapital-für-das-eigenheim-kann-man-ein-haus-auch-ohne-eigenkapital-kaufen">Eigenkapital für das Eigenheim: Kann man ein Haus auch ohne Eigenkapital kaufen?</a></li></ul></div>Der Traum vom eigenen Haus beginnt für viele mit der gleichen Frage: Wie viel Geld muss bereits auf dem Konto liegen, bevor die Bank den Immobilienkauf finanziert? Gerade in der Region Nürnberg können zwischen Kaufpreis und tatsächlich benötigtem Kapital schnell einige Zehntausend Euro liegen.((ContentAd))Denn neben dem Kaufpreis müssen Käufer auch die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklerprovision einkalkulieren. Wie viel Eigenkapital dafür tatsächlich nötig ist, hängt vom jeweiligen Kaufpreis und den Nebenkosten ab. Es gibt jedoch einige Richtwerte, an denen sich Käufer orientieren können.<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-wie-viel-eigenkapital-sollte-man-haben" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Wie viel Eigenkapital sollte man haben?</h3>Wer ein Eigenheim kaufen möchte, sollte idealerweise nicht nur die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche bezahlen können. Auch ein Teil des Kaufpreises sollte durch eigenes Kapital gedeckt sein.Eine häufig genannte Orientierung sind 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten. Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro wären das beispielsweise 60.000 Euro Eigenkapital plus die zusätzlichen Kosten für Steuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls den Makler.((Platzhalter))Die 20-Prozent-Regel ist allerdings keine gesetzliche Vorgabe. Banken betrachten unter anderem Einkommen, Arbeitsplatzsicherheit, Immobilienwert, bestehende Verbindlichkeiten und die Höhe des Eigenkapitals. Eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital kann deshalb durchaus möglich sein – sie ist aber meist teurer und mit einem höheren Risiko verbunden.<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-diese-kaufnebenkosten-kommen-in-bayern-hinzu" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Diese Kaufnebenkosten kommen in Bayern hinzu</h3>Wer in Nürnberg oder der Region ein Haus kauft, muss zusätzlich zum Kaufpreis verschiedene Nebenkosten einplanen.Dazu gehören vor allem:<ul><li>Grunderwerbsteuer: 3,5 Prozent des Kaufpreises in Bayern </li><li>Notar und Grundbuch: etwa 1,5 bis 2 Prozent </li><li>Makler: je nach Kauf und Vereinbarung zusätzlich, häufig bis zu 3,57 Prozent für den Käufer</li></ul>Wie hoch die Nebenkosten tatsächlich ausfallen, hängt unter anderem davon ab, ob ein Makler beteiligt ist.Gerade diese zusätzlichen Kosten sollten bei der Finanzierung nicht unterschätzt werden: Sie erhöhen den Geldbedarf, machen die Immobilie aber nicht wertvoller. Deshalb ist es sinnvoll, sie möglichst aus dem eigenen Ersparten zu bezahlen.((Platzhalter))<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-was-zählt-eigentlich-als-eigenkapital" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Was zählt eigentlich als Eigenkapital?</h3>Eigenkapital muss nicht zwingend ausschließlich aus Geld auf dem Girokonto bestehen. Je nach Finanzierung können beispielsweise auch folgende Vermögenswerte berücksichtigt werden:<ul><li>Guthaben auf Spar-, Tagesgeld- oder Festgeldkonten </li><li>angespartes Bausparguthaben </li><li>Wertpapiere </li><li>schuldenfrei geerbtes oder geschenktes Geld </li><li>ein bereits bezahltes Grundstück </li><li> Eigenleistungen beim Hausbau</li><li>Rückkaufswert bestimmter Lebensversicherungen</li></ul>Nicht jedes vorhandene Vermögen wird allerdings automatisch vollständig als Eigenkapital angerechnet. Banken können beispielsweise schwankende Wertpapierbestände nur teilweise berücksichtigen.<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-rechenbeispiele-für-wohnungen-und-häuser" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Rechenbeispiele für Wohnungen und Häuser</h3>Wie viel eigenes Geld braucht es für ein Haus für 300.000 Euro? Auf den ersten Blick klingt die Rechnung einfach: Wer 20 Prozent Eigenkapital einbringen möchte, müsste 60.000 Euro angespart haben. Doch damit ist die Finanzierung noch nicht vollständig abgedeckt. Denn zusätzlich kommen die Kaufnebenkosten hinzu.((ContentAd))Rechenbeispiel Wohnung für 300.000 EuroBei einem Kauf in Bayern fallen auf 300.000 Euro beispielsweise 10.500 Euro Grunderwerbsteuer an. Für Notar und Grundbuch kommen bei rund zwei Prozent weitere 6.000 Euro hinzu. Damit wären neben dem Kaufpreis-Eigenkapital von 60.000 Euro insgesamt 76.500 Euro aus eigenen Mitteln nötig.Kommt ein Makler hinzu, steigt der Betrag entsprechend. Bei einer beispielhaften Maklerprovision von bis zu 3,57 Prozent wären das weitere 10.710 Euro. Der Eigenkapitalbedarf würde damit auf 87.210 Euro steigen.((Platzhalter))Rechenbeispiel: Wohnung/Haus für 400.000 EuroMit dem Kaufpreis steigt auch der Betrag, den Käufer aus eigener Tasche aufbringen müssen. Bei einem Haus für 400.000 Euro entsprechen 20 Prozent Eigenkapital bereits 80.000 Euro.Dazu kommen die Kaufnebenkosten. Die Grunderwerbsteuer beträgt in Bayern in diesem Fall 14.000 Euro. Für Notar und Grundbuch fallen bei rund zwei Prozent weitere 8.000 Euro an.Allein für das Eigenkapital und diese beiden Nebenkosten wären damit rund 102.000 Euro aus eigenen Mitteln nötig. Kommt ein Makler hinzu, steigt der benötigte Betrag nochmals.((Platzhalter))Rechenbeispiel: Haus für 500.000 EuroBei einem 500.000-Euro-teuren Haus wird der Unterschied noch deutlicher: 20 Prozent des Kaufpreises entsprechen bereits 100.000 Euro Eigenkapital.Auch hier kommen die Kaufnebenkosten hinzu. Die Grunderwerbsteuer liegt in Bayern bei 17.500 Euro. Für Notar und Grundbuch müssen bei rund zwei Prozent etwa 10.000 Euro eingeplant werden.((ContentAd))Ohne Makler wären damit bereits rund 127.500 Euro an eigenen Mitteln erforderlich. Wird zusätzlich ein Makler eingeschaltet, steigt der Eigenkapitalbedarf entsprechend weiter.Je höher der Kaufpreis, desto größer ist also auch die Summe, die Käufer vor dem Immobilienkauf angespart haben sollten. Gerade bei den in der Region Nürnberg aufgerufenen Immobilienpreisen lohnt es sich deshalb, nicht nur auf den Kaufpreis, sondern auf die gesamten Kosten der Finanzierung zu schauen.<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-wie-hoch-sollte-die-monatliche-rate-sein" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Wie hoch sollte die monatliche Rate sein?</h3>Das vorhandene Eigenkapital ist allerdings nur ein Teil der Finanzierung. Entscheidend ist ebenso, wie hoch die monatliche Kreditrate im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen ausfällt.Bei einem Kredit über 240.000 Euro, einem Sollzins von 3,5 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent ergibt sich beispielsweise eine monatliche Rate von rund 1.100 Euro. Wie hoch die tatsächliche Belastung ausfällt, hängt jedoch von den individuellen Finanzierungskonditionen ab – unter anderem von der Bonität, dem Beleihungsauslauf und der gewählten Zinsbindung.Bei einer Finanzierung über 500.000 Euro fällt die monatliche Belastung entsprechend deutlich höher aus. Bei einem Zinssatz von 3,5 Prozent und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent wären in diesem Fall rund 2.290 Euro im Monat zu zahlen.((Platzhalter))<h3 id="eigenkapital-für-das-eigenheim-kann-man-ein-haus-auch-ohne-eigenkapital-kaufen" class="anker__link">Eigenkapital für das Eigenheim: Kann man ein Haus auch ohne Eigenkapital kaufen?</h3>Banken können Immobilien unter bestimmten Voraussetzungen auch vollständig oder nahezu vollständig finanzieren. Eine solche Finanzierung ist jedoch meist schwieriger zu bekommen und kann deutlich teurer sein.((ContentAd))Voraussetzung ist unter anderem ein hohes und sicheres Einkommen. Auch der Wert und die Lage der Immobilie sowie zusätzliche Sicherheiten können eine Rolle spielen. Wenig oder gar kein Eigenkapital bedeutet für die Bank allerdings ein höheres Risiko – und dieses kann sich in den Finanzierungskonditionen niederschlagen.Wer wenig Eigenkapital hat, muss den Traum vom Eigenheim deshalb nicht automatisch aufgeben. Allerdings sollte die Finanzierung besonders sorgfältig durchgerechnet werden.

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Nürnberg - Der Traum vom Eigenheim kann schnell teurer werden als gedacht: Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Notarkosten und möglicherweise die Maklercourtage. Doch wie viel Eigenkapital brauchen Käufer tatsächlich, um ein Haus zu finanzieren?

Haus für 500.000 Euro: So viel Eigenkapital brauchen Käufer in der Region Nürnberg