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Nicole Netter

383 Euro mehr im Monat: So stark steigt die Rate für einen Immobilienkredit in einer Modellrechnung von Verivox. Im Beispiel des Vergleichsportals wurde im September 2016 ein Darlehen über 340.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einem Zinssatz von 1,14 Prozent abgeschlossen. Die monatliche Rate lag bei 982 Euro. Für die Anschlussfinanzierung setzt Verivox nun einen Zinssatz von 4,09 Prozent an. Die neue Rate: 1365 Euro.((ContentAd))Das ist eine Beispielrechnung. Sie zeigt aber exemplarisch, was viele Immobilienbesitzer derzeit auch in der Region umtreibt. „Für Häuslebauer, die von einer Finanzierung von etwa einem Prozent kommen und jetzt mit über vier Prozent nachfinanzieren müssen, wird es jetzt sehr teuer“, sagt Jessica Tröger, Mitglied des Vorstands der PSD Bank Nürnberg und langjährige Leiterin des Baufinanzierungsgeschäfts. Entsprechend spüre man bei der Bank auch, wie Nachfragen zum Thema zunehmen. Trögers Appell: Sich lieber früher als zu spät mit der Thematik auseinandersetzen - und so zusammen mit der Bank den individuell besten Weg finden.<h3>´Sparda-Chef: Am besten rechtzeitig kümmern</h3>Auch Stefan Schindler, Vorstandsvorsitzender der Sparda-Bank Nürnberg, rät dazu, sich rechtzeitig mit einer Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. „Wir empfehlen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern dringend, sich frühzeitig – idealerweise zwölf bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung – mit ihrer Anschlussfinanzierung auseinanderzusetzen.“Welche Zinsen Banken anbieten können, hängt von zwei Faktoren ab. Zunächst von der Höhe der Restschuld im Verhältnis zum Immobilienwert, der Beleihung. Hier liegt die Anschlussfinanzierung laut dem Portal Finanztip meist unter 60 Prozent. Weiteres Kriterium ist die Anzahl von Jahren, in denen der Zins fix bleiben soll, also die Zinsbindung.((Platzhalter))„Entscheidend für die künftige Belastung ist nie allein der Zinssatz, sondern das Zusammenspiel aus Restschuld, finanziellem Spielraum und gewünschter Tilgung“, sagt Sparda-Chef Schindler. Auch Jessica Tröger rät, nicht ausschließlich auf den Zins zu schauen. „Wenn es teurer wird, muss man sich entscheiden. Entweder monatlich mehr tilgen oder bei der bisherigen Summe bleiben und dafür länger abbezahlen.“ Das müsse jeder den eigenen Verhältnissen entsprechend abwägen. Grundsätzlich rate die PSD Bank Nürnberg aber dazu, die eigene Immobilie bis zum Renteneintritt abbezahlt zu haben.Läuft die Zinsbindung aus, können Kreditnehmer bei ihrer bisherigen Bank bleiben und neue Konditionen vereinbaren. Der Fachausdruck hierfür ist Prolongation. Sie können aber auch zu einem anderen Institut wechseln. Bei einer Umschuldung löst die neue Bank die Restschuld beim bisherigen Kreditgeber ab.<h3>Vergleichen lohnt sich</h3>Dass sich ein Vergleich lohnen kann, zeigt ebenfalls die Rechnung von Verivox. Demnach sind beim günstigeren Anbieter 3,67 Prozent möglich. Die Zinskosten sinken dadurch laut Verivox im Rechenbeispiel um 9930 Euro. Das Vergleichsportal geht dabei von einem beispielhaften Immobilienwert von 532.000 Euro aus.((ContentAd))Ob sich ein Wechsel im Einzelfall rechnet, hängt von den konkreten Angeboten ab. Die neue Bank prüft die finanzielle Situation und den Wert der Immobilie. Auch die Übertragung der Grundschuld verursacht Kosten, die laut Verivox meist bei wenigen Hundert Euro liegen. Dem sollten Kreditnehmer die mögliche Ersparnis gegenüberstellen. Auch bei der bisherigen Bank lohnt es sich, über die angebotenen Konditionen zu verhandeln.((Platzhalter))Wer sich gegen weiter steigende Zinsen absichern möchte, kann ein sogenanntes Forward-Darlehen abschließen. Dabei wird der Zinssatz für die spätere Anschlussfinanzierung bereits im Voraus festgelegt. Je nach Bank und Vorlaufzeit kann außerdem ein Zinsaufschlag fällig werden. Bei der PSD Bank Nürnberg sind das für einen Zeitraum ab 13 bis 24 Monaten 0,3 Prozent pro Jahr, für den Zeitraum 25 bis 36 Monate fallen 0,45 Prozent an. Bei bis zu zwölf Monaten im Voraus wird keine Gebühr erhoben.„Zwar gilt der vereinbarte Forward-Zins auch dann, wenn das Zinsniveau bis zum Ablauf fallen sollte, doch als Schutz vor steigenden Zinsen bietet dieses Instrument verlässliche Kalkulationssicherheit“, sagt Stefan Schindler. Ein Forward-Darlehen lohne sich, wenn die Bauzinsen am Ablösezeitpunkt über dem vereinbarten Zinssatz liegen, schreibt Finanztip. Bei dem vereinbarten Zinssatz bleibe es allerdings auch dann, wenn die Zinsen nicht ansteigen: Dann müsse man den Baukredit zu den vereinbarten Konditionen abnehmen, alternativ falle eine Nichtabnahmeentschädigung an.

ARCHIV - Vor Baubeginn muss die Finanzierung für d

Immobilien in Nürnberg und der Region

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Eine Immobilie als Altersvorsorge: Ist das heute noch eine gute Idee, Frau Tröger?

Foto: Roman Mensing, gesp.8/2023..Motiv: ANDREAS R

Nach Insolvenz von Schultheiß Projektentwicklung: Das rät ein Jurist Käufern dringend

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https://www.nn.de/wirtschaft/uber-vier-prozent-was-banker-der-region-nun-bei-der-anschlussfinanzierung-empfehlen-1.15315211

Nürnberg - Wer vor zehn Jahren ein Haus finanziert hat, muss bei der Anschlussfinanzierung mit deutlich höheren Raten rechnen. Die Banken in der Region beobachten eine steigende Nachfrage. Wer rechtzeitig plant und Angebote vergleicht, kann gegensteuern.

Über vier Prozent: Was Banker der Region nun bei der Anschlussfinanzierung empfehlen