Redaktion Neumarkt

Melanie Kunze

Das Thema Bausparvertrag wird in diversen Online-Foren munter diskutiert. In einem Eintrag bei „Finanztip“ schreibt ein Mann: „Hallo zusammen, ich habe 2016 mit meiner Frau einen Bausparvertrag bei einer Sparkasse abgeschlossen (würde ich heute nicht mehr tun) und frage mich gerade ein bisschen, was ich mit dem mache.“((ContentAd))Die Frage treibt sicher nicht nur ihn um. Wer eine Immobilie bereits besitzt oder diese in der Niedrigzinsphase über einen Baukredit seiner Hausbank finanziert hat, für den scheint der Bausparer überflüssig. Oder?<h3>Bausparvertrag kann auch für einen Kachelofen verwendet werden</h3>Nicht unbedingt. Kunden und Kundinnen können ihn anderweitig nutzen - ein Bausparvertrag ist nicht ausschließlich auf den Neubau oder den Kauf einer Immobilie beschränkt. Grundsätzlich gilt: Ein Bausparvertrag darf nur für sogenannte wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden. Diese können jedoch vielfältig sein. „Er kann für Modernisierungs- und Instandhaltungsmaßnahmen an bestehendem Wohneigentum eingesetzt werden, etwa für neue Fenster, eine Heizungsmodernisierung oder altersgerechte Umbauten“, erläutert Isabel Wagner Referentin der Unternehmenskommunikation bei der Sparkasse Nürnberg.Beispiele für die wohnungswirtschaftliche Verwendung sind laut dem Verband der Privaten Bausparkassen auch: Alarmanlage (fest installiert), Badezimmer-Renovierung, Baunebenkosten (wie etwa Bauamt, Grundbuchamt, Notar, Makler), Einbauküche, Fahrstuhl, Fußbodenerneuerung, Kachelofen, Kanalanschlussgebühren, Malerarbeiten, Markisen, Wärmepumpe oder Fassadenerneuerung.((Platzhalter))Mit einem Bausparvertrag können Kunden auch eine bestehende Baufinanzierung ablösen oder teilablösen. „Ein weiterer sinnvoller Zweck kann die Auszahlung von Miterben bei Immobilienerbe sein“, so Isabel WagnerFür jüngere Bausparer gibt es eine weitere Möglichkeit, das Geld erstmal nicht in die Immobilie zu stecken, sondern es für etwas ganz anderes zu nutzen: Wer seinen Vertrag vor dem 25. Geburtstag abschließt, kann das über die Wohnungsbauprämie geförderte Guthaben einmalig frei verwenden. Damit ließe sich etwa eine Reise bezahlen, da die Bindung an die wohnwirtschaftliche Verwendung entfällt. Allerdings muss eine siebenjährige Sperrfrist eingehalten werden.((Platzhalter))Als Wohnungsbauprämie bekommen Bausparer zehn Prozent der im Jahr eingezahlten Beiträge - maximal 700 Euro bei Alleinstehenden und 1400 Euro bei Paaren. Für die Prämie gibt es eine Einkommensgrenze (zu versteuerndes Einkommen): Diese liegt bei maximal 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete.<h3>Bausparverträge sind häufig eine Ergänzung zu anderen Sparformen</h3>„Gerade jüngere Kundinnen und Kunden schließen einen Bausparvertrag häufig ohne konkretes Vorhaben ab. Er dient zunächst als flexible Ergänzung zu anderen Spar- und Anlageformen, oft bestehen die Verträge bereits seit der Kindheit“, so Isabel Wagner. „Mit zunehmendem Alter kommen Kundinnen und Kunden dann deutlich häufiger mit einem konkreten Finanzierungsziel auf uns zu.“((Module))Ein Bausparvertrag kann mit der Zeit auch angepasst werden: Wenn sich Pläne ändern, kann die Bausparsumme erhöht werden. Ebenso kann diese reduziert werden, sollte das Geld schneller benötigt werden oder das Vorhaben weniger als die Bausparsumme kosten. Zudem können Kunden den Vertrag ruhen lassen und er kann unter bestimmten Voraussetzungen auf nahe Angehörige (zum Beispiel auf die Kinder) übertragen werden. Ein älterer Bausparvertrag kann unter bestimmten Voraussetzungen in einen aktuelleren Tarif umgewandelt werden.Eine Statistik, wofür Kunden und Kundinnen ihren Bausparvertrag einsetzen, gibt es beim Verband nicht. Aber er liefert folgende Zahlen: Im Jahr 2024 waren 21 Millionen Bausparverträge (davon 13,6 Millionen bei den privaten Bausparkassen) im Bestand. Die Bausparsumme im Bestand betrug 974,7 Milliarden Euro (645,5 Milliarden Euro). 1,3 Millionen Bausparverträge beziehungsweise 860.000 wurden neu abgeschlossen. Die Bausparsumme aller Neuabschlüsse betrug 78,1 Milliarden Euro (50,5 Milliarden Euro). Zur Wohnungsfinanzierung ausgezahlt wurden 40 Milliarden Euro (27,4 Milliarden Euro).

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