Stefanie Banner

Kein Geld auf der hohen Kante, falsche Vorstellungen von den eigenen finanziellen Verhältnissen und zu viele Emotionen: Es gibt einige Gründe, warum der Wunsch vom Eigenheim unerfüllt bleibt. Immobilienexpertin Jessica Tröger aus dem Vorstand der PSD Bank Nürnberg erklärt die Dos and Don‘ts beim Immobilienkauf.((ContentAd))1. Beratung vor der Suche: Um Enttäuschungen zu vermeiden, empfiehlt Tröger als ersten Schritt eine Bankberatung: „Hier kann schon einmal geklärt werden, welche Immobilien für den Kunden überhaupt infrage kommen. Ist es ein kleines Haus oder doch eher eine Wohnung?“ Die Berater erlebten oft, dass Kunden mit sehr konkreten Vorstellungen kommen und in der Planung schon weit sind, so Tröger. „Wenn wir dann sagen: Das geht so nicht, ist die Ernüchterung groß.“<h3>Tipps zum Immobilienkauf: Das Eigenkapital sollte mindestens die Kaufnebenkosten decken</h3>2. Mit realistischen Kosten planen: Zu dem Preis für das Haus oder die Wohnung kommen noch Kaufnebenkosten, also Maklergebühr, Notar- und Grundbuchkosten sowie Grunderwerbsteuer, Sanierungskosten und laufende Kosten wie Strom, Wasser, Versicherungen. „Bei gebrauchten Immobilien sollte ein Experte vorab den Sanierungsaufwand abschätzen“, rät Jessica Tröger. „Ich weiß aus Kundengesprächen, dass viele nur den neuen Boden oder die neue Heizung sehen, aber nicht die nötige Dachdämmung oder andere energetische Sanierungen.“((Platzhalter))3. Ausreichend Eigenkapital: Bei einer Wohnung sollte der Käufer mindestens die Kaufnebenkosten an Eigenmitteln mitbringen, bei einem Haus mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten.4. „Wohnen auf Probe“: Laut Tröger gibt es immer wieder Kunden, bei denen zwar eine Finanzierung möglich ist, die aber kaum Ersparnisse haben. „Hier empfehlen wir, über ein paar Monate die künftige Rate, die teils doppelt so hoch ist wie die bisherige Miete, zurückzulegen. Dann sieht der Kunde, wie er mit dem übrigen Geld zurechtkommt“, sagt die PSD-Bank-Vorständin. Das Ersparte könne dann gegebenenfalls in einen Bausparer eingezahlt werden, den sie als Beimischung bei Finanzierungen immer für sinnvoll hält.<h3>Tipps zum Immobilienkauf: Fördermittel können die monatlichen Raten verringern</h3>5. Fördermittel nutzen: Die Banken beraten zu Fördermöglichkeiten und -voraussetzungen. Bei der Landesbodenkreditanstalt etwa gibt es laut Tröger zinsverbilligte Darlehen, die sich beim Eigenkapital anrechnen lassen und die monatlichen Raten verringern.((Platzhalter))6. Ausreichend Tilgung und lange Zinsbindung: Das Tilgungsrate-Minimum beträgt in der Regel ein Prozent, besser sind zwei Prozent, um die Restschuld schneller zu senken. Lange Zinsbindungen bieten Planungssicherheit, außerdem ist die Restschuld deutlich geringer als etwa bei zehnjährigen Laufzeiten.((ContentAd))7. Geld auf der hohen Kante haben: Es ist wichtig, finanzielle Reserven einzuplanen - etwa für die kaputte Waschmaschine oder eine Autoreparatur. „Man sollte nie ganz blank sein“, sagt Tröger.8. Ehrliche Haushaltsführung: Die monatliche Kreditbelastung sollte maximal 40 Prozent des Haushalts-Nettoeinkommens betragen.<h3>Tipps zum Immobilienkauf: Emotionen ausblenden</h3>9. Keine emotionalen Entscheidungen: Lage, Zustand und Preis der Immobilie müssen zur finanziellen Situation passen. „Wenn ich mir kein Haus leisten kann, dann kann ich es eben nicht“, sagt Tröger. „So viel Realismus sollte vorhanden sein.“10. Den Sanierungsbedarf nicht klein rechnen, sondern realistisch betrachten: „Wir haben auch schon Finanzierungen abgelehnt, weil wir keine Perspektive gesehen haben, dass die Sanierung leistbar ist“, erklärt die Immobilienexpertin.

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