Stefan

Stefan Blank

Tobi Lang

Ein Privatjet hier, teure Autos und eine Luxus-Yacht da - und mittendrin ein Mann, der sich selbst als „greatest man in universe“ bezeichnet. An Selbstvertrauen, davon kann man ausgehen, mangelt es Michael Gastauer nicht. Der Fintech-Unternehmer stammt aus der mittelfränkischen Provinz und geriert sich als Mogul von der Güteklasse Elon Musks, soll über ein stattliches Vermögen verfügen, eine florierende Digitalbank mit Millionen Nutzern in fast 200 Ländern betreiben. Nur: Hierzulande kennt den Franken kaum jemand – obwohl er die Öffentlichkeit nicht scheut. Auf Instagram folgen Michael Gastauer zwei Millionen Menschen. Dort zeigt er sich mit Smoking und Fliege auf roten Teppichen, auf Galas, im Zentrum der Weltwirtschaft oder als Gewinner eines Global-Banker-Awards.((ContentAd))Doch spätestens seit dem vergangenen Jahr hat die Fassade Risse. Gleich mehrere Razzien mit schwer bewaffneten Spezialeinheiten der Polizei in Berlin sowie im Oktober und Anfang Dezember in Neustadt an der Aisch werfen die Frage auf: Ist Michael Gastauer wirklich der, der er vorgibt zu sein? Und ist das, was das von ihm geführte Unternehmen Black Banx macht, in Deutschland legal?Michael Gastauer bewegt sich in der schillernden Welt des Fintech, wo Finanzunternehmen auf digitale und technologiebasierte Lösungen setzen. Eine Branche, die - so sagen es Experten - auch zwielichtige Akteure anzieht, in der es längst nicht alle so genau mit den Regulierungen des Finanzsektors nehmen und in der auch Geld aus Ländern gewaschen werden soll, das aus kriminellen Flüssen stammt.<h3>Zweifel an Finanz-Märchen: Ermittlungen und Razzia werfen Fragen auf</h3>Gastauer war Chef der Digitalbank WB21 und steht an der Spitze von Black Banx. Letztere rühmt sich mit mehr als 80 Millionen Kunden und fokussiert sich auf Krypto- sowie Digitalwährungen. Über die Dienste könne Geld schneller, sicherer und bequemer nahezu überall auf der Welt transferiert werden, so das Unternehmen. Gastauer und Black Banx vermelden zweistellige Milliarden-Umsätze, die mit denen von Branchen-Giganten wie der Commerzbank oder der Deutschen Bank konkurrieren können. Überprüfen lassen sich die Geschäftszahlen nicht – doch es gibt Verdachtsmomente, die erhebliche Zweifel an dem Finanz-Märchen aufkeimen lassen.Seit dem vergangenen Jahr ermittelt die Frankfurter Staatsanwaltschaft gegen Gastauer, es geht um den Verdacht des Verstoßes gegen das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz und Geldwäsche. Dem gebürtigen Mittelfranken wird zur Last gelegt, Finanzgeschäfte ohne die in Deutschland erforderliche Lizenzen gemacht zu haben. Seit Monaten schon gibt sich die Staatsanwaltschaft auf mehrmalige Nachfrage unseres Medienhauses schmallippig, will keine Details zum Verfahren nennen.((Platzhalter))Gastauer selbst sieht sich als Opfer. Seine Anwälte bestätigen auf Nachfrage zwar, dass es das Ermittlungsverfahren gebe – allerdings sei der „zugrundeliegende Sachverhalt (...) den zuständigen Behörden freiwillig offengelegt“ worden. Der Beschuldigte sei selbst an die Staatsanwaltschaft herangetreten. Gastauers Verteidiger betonen die „umfassende und aktive Kooperation“ ihres Mandanten und dass die Vorwürfe bereits aus den Jahren 2015 bis 2018 stammen. Dass in so einer Situation Spezialkräfte der Polizei eine Immobilie ins Visier nehmen, bezeichnen die Anwälte als „evident unverhältnismäßig“. Sie teilen weiter mit: „Die Art der erhobenen Vorwürfe steht ebenfalls in keinerlei Verhältnis zu den von der Behörde eingesetzten Maßnahmen.“((Platzhalter))Gemeint sind zwei Razzien in einem eher beschaulichen Wohngebiet in Neustadt an der Aisch. Die Villa befindet sich im Besitz der Familie Gastauer, ist wohl aber kein Wohnsitz des Unternehmers, der im Ausland lebt. Anwohner berichten von martialisch auftretenden Spezialeinheiten, von einem lauten Knall und einer Durchsuchung, die über Stunden ging. Warum die Polizei mit derart starken Kräften anrückte, bleibt unklar – Gerüchte, wonach Waffen gefunden worden sein sollen, weisen Gastauers Anwälte scharf zurück. Die zweite Razzia sei lediglich erfolgt, „da im Rahmen der ersten Durchsuchungsmaßnahmen nicht alle Tresore geöffnet werden konnten“. Man habe der Staatsanwaltschaft zwar wiederholt angeboten, auch kurzfristig Zugang zu allen Räumen der Villa und allen Tresoren zu gewähren. Statt darauf einzugehen, hätten Einsatzkräfte Türen gesprengt, behaupten die Anwälte. Dadurch sei „ein vollkommen unnötiger und unverhältnismäßig hoher Schaden verursacht“ worden.((Module))Doch in welche Sphären bewegt sich Gastauer überhaupt? Der Rechtswissenschaftler Timo Fest von der Friedrich-Alexander-Universität kennt die Rahmenbedingungen, die für die Fintech-Branche gelten. Die regulatorische Bibel für alle Banken in Deutschland, erklärt der Experte, sei das Kreditwesengesetz. „Das Regelwerk ist sehr komplex, mit sehr hohen Hürden, weshalb gerade frisch gegründete Firmen den Weg zur sogenannten Vollbank wegen des Aufwandes scheuen.“ Deshalb hat der Gesetzgeber für Geschäfte, die kein allzu großes Risiko mit sich bringen, das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz eingeführt. „Quasi den kleinen Bruder“, erklärt Fest. „Damit dürfen sie nicht alle Bankgeschäfte betreiben, aber einige, insbesondere den Zahlungsverkehr.“<h3>Bank ohne Lizenz? „Grundsätzlich total zulässig“</h3>Gastauers Black Banx hat sich darauf fokussiert. Der Sitz der Firmen ist im Ausland, eine Holding ist auf den Britischen Jungferninseln beheimatet, mit Tochterunternehmen unter anderem in Litauen. „Wenn sie in einem EU-Staat eine Zulassung haben, dürfen sie in allen Mitgliedsstaaten aktiv sein. Das nennen wir Europäischen Pass“, erklärt der Uni-Professor. Dass Gastauers Unternehmen also ohne deutsche Lizenz tätig sind, sei „grundsätzlich total zulässig“.Das betont auch Black Banx auf Nachfrage: Man sei kein deutsches Unternehmen, habe hierzulande keine Lizenz und biete in der Bundesrepublik auch keine Zahlungsdienstleistungen an, erklärt ein Sprecher. Wenn überhaupt, wickle man Transaktionen über „lizenzierte Partnerinstitute“ ab, die „die erforderliche Genehmigung“ hätten. Die Vorwürfe der Staatsanwaltschaft weist Black Banx vehement zurück und spricht von einer „oft komplexen Frage der regulatorischen Einordnung“. Die Unterscheidung zwischen technischer Dienstleistung und echtem Vollbankengeschäft sei alles andere als banal – man unterstütze die Behörden aber und sei zuversichtlich, „dass sich die Anschuldigungen letztendlich als unbegründet erweisen werden“.((Platzhalter))Insbesondere sei Black Banx keine deutsche Gesellschaft, sie „unterhält keine lizenzierte Präsenz in Deutschland und bietet keine Zahlungsdienste aktiv für Kunden in Deutschland an oder vermarktet diese“. Man betreibe keine Kunden-Zahlungskonten in Deutschland, verarbeite keine Zahlungen als deutscher Zahlungsdienstleister und trete nicht als Anbieter regulierter Zahlungsdienste nach deutschem Recht auf. „Black Banx ist überzeugt, dass ihr Geschäftsmodell und ihre operative Struktur außerhalb des Anwendungsbereichs der Genehmigungspflicht nach deutschem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz liegen“, erklärt der Unternehmenssprecher.Dass die juristische Differenzierung kompliziert sei, bestätigt auch FAU-Experte Fest. Doch wer eine richtige Bank betreiben will, der muss massive Vorkehrungen gegen Geldwäsche treffen – auch hierzu ermittelt die Staatsanwaltschaft gegen Gastauer. „Die großen Geldhäuser wie die Deutsche Bank fahren aus gutem Grund gewaltige Maßnahmen, die für kleinere Geldhäuser fast nicht realisierbar sind“, sagt Fest und argumentiert auch mit dem Fall Wirecard. „Wovor die BaFin nicht gefeit ist, ist ein extrem gut gemachter Betrug. Dafür ist das System einfach zu kompliziert.“<h3>Führungsriege von Black Banx in der Branche kaum bekannt</h3>Bleibt die Frage, wer hinter „Black Banx“ steckt. Neben CEO Gastauer sind auf der Firmenhomepage 19 Verantwortliche gelistet – transparent mit Bildern, Namen und Funktion. Nur, so sagen es Insider: Die Personen sind in der Finanzbranche völlig unbekannt, es sei schwer vorstellbar, dass sie hinter einem Milliarden-Unternehmen stehen. Wer die Namen im Internet sucht, findet etwa einen Pastor auf den Bahamas, der Mitglied des Black-Banx-Vorstandes sein soll – und Fotos, die aussehen, als wären sie durch Künstliche Intelligenz erstellt worden. So sehen es auch mehrere Analyse-Tools, die als Ergebnis liefern, dass die Bilder mit einer großen Wahrscheinlichkeit von KI generiert wurden.((ContentAd))Black Banx teilt mit, dass man als privater, international tätiger Finanzdienstleister ganz anders aufgestellt sei als etwa börsennotierte Banken. Viele Mitglieder des Managements seien „keine Personen des öffentlichen Lebens“ und „in traditionellen deutschen Finanzkreisen“ auch nicht bekannt – das mache sie aber nicht automatisch weniger qualifiziert. Was die Digitalbank eingesteht: „Aus Gründen der Einheitlichkeit“ habe man Künstliche Intelligenz zur Stilisierung eingesetzt. Das impliziere aber nicht, dass die Manager nicht real seien.Black Banx, so viel steht fest, ist keine gewöhnliche Bank. Ebenso, wie Michael Gastauer kein gewöhnlicher Finanzunternehmer ist. Der Superreiche aus der Provinz wirbt damit, Dinge anders zu machen als die Konkurrenz – ob er damit auch gegen Gesetze verstößt, prüfen die deutschen Behörden. Fakt ist: Ein US-Gericht hat Gastauer bereits 2020 wegen Verwicklungen in einen Betrugsfall verurteilt und eine Millionenstrafe verhängt. Ob er sich auch in Deutschland strafbar gemacht hat, klärt die Frankfurter Staatsanwaltschaft. Es gilt die Unschuldsvermutung.((Platzhalter))

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Investigative Recherchen

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Lauter Knall und schwerbewaffnete Polizisten: Erneut große Razzia in Neustadt an der Aisch

Porträt Astrid Löffler

Astrid Löffler

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Sparkassen und Banken stellen zwei Bezahlarten ein: Was das für Kunden in der Region heißt

Plötzlich standen vermummte Polizisten in einem friedlichen Wohngebiet: Zwei Razzien sorgen für Verunsicherung in Neustadt an der Aisch. „Das ist schon heftig, was hier abgeht“, sagte ein Anwohner unserer Redaktion und berichtet von einem lauten Knall. Die Villa, die Ziel der Durchsuchung war, ist verwaist - nur selten tauchen dort Menschen auf und wenn, dann oft mit teuren Autos mit britischen Nummernschildern. „Das ist alles mysteriös“, sagt ein Nachbar. „Umsonst kommen die jedenfalls nicht.“

Razzien in Neustadt an der Aisch

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Neustadt/Aisch - Gleich zwei Razzien mit Spezialeinheiten in einer Neustädter Villa sorgen für wilde Gerüchte. Nach Recherchen unseres Medienhauses geriet ein vermeintlich Superreicher ins Visier der Ermittler. Es geht um Milliarden, Betrug und Geldwäsche.

Ein Superreicher aus der Provinz? Was wirklich hinter der Neustädter Doppel-Razzia steckt